« Banking is People » est une devise bancaire classique. Cela dépend de la relation entre les clients et les conseillers bancaires. Mais cela s’appliquera-t-il également à l’avenir ? Il y a de sérieux doutes à ce sujet.
Le thème des suppressions d’emplois dans le secteur financier n’est pas vraiment nouveau. Au contraire, elle est depuis longtemps devenue réalité, comme le montre le rapport récemment publié sur les nouvelles suppressions d’emplois dans les banques et les caisses d’épargne. Selon le rapport, le nombre d’employés dans les banques et les caisses d’épargne a diminué de près de cinq pour cent, atteignant un nouveau record. Et le fait que le nombre de succursales bancaires continuera à diminuer (et par conséquent le nombre d’employés des succursales).
Les développements pertinents et les effets de la numérisation
Les développements pertinents et les effets de la numérisation sur le travail et la gestion dans les banques et les caisses d’épargne ont également été mis en évidence. Il y est apparu clairement que la numérisation (pas seulement pour les banques) signifie le début de la quatrième révolution industrielle et a bien sûr de nombreux effets sur les employés et les dirigeants. Andreas Buschmeier a notamment prédit que 50 % des emplois bancaires en Allemagne seront perdus et Patrick Schüffel a souligné les domaines de travail des institutions financières qui sont particulièrement menacés. Une étude montre que les personnes concernées ont reçu cette information. Selon cette étude, 98 % des directeurs de sociétés financières déclarent que leur institution est touchée par la transformation numérique. Deux tiers des directeurs de banque expriment leur inquiétude et leurs craintes dans ce contexte.
Accélération des suppressions d’emplois dans les banques ?
Deux rapports récemment mentionnés dans la lettre des banques semblent maintenant indiquer une accélération des pertes d’emplois:
« Les faibles taux d’intérêt coûtent des emplois bancaires »
Les banques de l’Union européenne (UE) ont fermé 9 100 agences et supprimé environ 50 000 emplois en 2016, selon le rapport annuel de la Fédération bancaire européenne (FBE). En 2016, un total de 2,8 millions de personnes étaient encore employées dans 6 500 banques avec 189 000 succursales. C’est le chiffre le plus bas depuis 1997, le faible niveau des taux d’intérêt et l’utilisation croissante de la banque en ligne étant cités comme les raisons de ce déclin. Soit dit en passant, selon l’étude, l’Allemagne abrite un quart de toutes les banques de l’UE avec 646 000 employés.
« 30 % des emplois bancaires disparaissent dans les deux ans ».
Vikram Pandit, PDG de la société d’investissement Orogen et ancien directeur de la grande banque américaine Citi, s’attend à une baisse des emplois bancaires dans le monde entier de près d’un tiers dans les deux prochaines années. L’automatisation, l’intelligence artificielle et les robots réduiraient le besoin de personnel de back-office, a-t-il déclaré dans une interview télévisée. Pour l’Europe, cela signifierait une réduction de près d’un million d’emplois, pour l’Allemagne environ 200 000 emplois.
Pandit a expliqué dans l’interview que FinTechs offrirait de nombreux services intéressants à des coûts nettement inférieurs à ceux des banques, contribuant ainsi à une intensification de la concurrence. Les banques sont en pleine mutation et doivent se battre pour leurs clients plus qu’auparavant. Il souligne également le succès des nouveaux fournisseurs de paiement mobile et la grande importance des transactions de paiement pour les relations avec les clients et discute des différences de réglementation dans les différents pays.
Cryan dit aussi que de nombreux banquiers travaillent déjà aujourd’hui comme des robots et qu’ils pourraient tout aussi bien être remplacés par des robots. C’est peut-être vrai, mais il faut se poser la question de savoir qui est responsable du fait que de nombreux banquiers ne travaillent plus que selon des spécifications venant d’en haut. Les penseurs latéraux n’ont pas vraiment été demandés dans le secteur au cours des 20 dernières années…
La banque reste une affaire de personnes?
Le nombre de stagiaires est en baisse depuis un certain temps, tout comme la popularité de la profession de banquier. La banque reste donc une profession d’avenir ? Cela dépend, comme souvent dans la vie, de la banque ! Les crises financières, les décès de succursales et la numérisation continueront à laisser des traces dans l’avenir. L’époque du « fonctionnaire de banque » avec une vie professionnelle tranquille et une pension sûre est de toute façon révolue depuis longtemps. La réduction des effectifs restera douloureuse, en particulier dans le secteur de la vente au détail. Dans un avenir prévisible, les succursales et les conseillers à la clientèle seront toujours nécessaires, mais beaucoup moins qu’aujourd’hui.
Les professions bancaires d’avenir se trouveront probablement principalement dans des domaines tels que l’informatique, la réglementation ou la gestion des risques. Ou au service de clients privés fortunés. Et dans le domaine de la banque d’entreprise également, l’importance d’un conseiller humain qualifié semble demeurer.
Réalité ou vœu pieux?
L’influence de la numérisation en termes de service dans la banque privée et d’entreprise sera-t-elle en fait moindre que dans la banque de détail ? Certainement lorsque des affaires complexes se présentent qui justifient les coûts du soutien sur la base des revenus générés. Toutefois, tant dans la banque privée que dans la banque d’entreprise, il faut constater une différenciation croissante en fonction de la rentabilité des clients.
En outre, les solutions numériques entraîneront à terme une augmentation de la productivité du service clientèle dans tous les domaines d’activité des clients. Cela signifie qu’il y aura moins de consultants, et non plus de consultants.
Incidemment, les organisations commerciales comme le DVAG font état de la tendance inverse. Ils investissent dans le conseil personnalisé afin de combler les lacunes créées par les fusions de branches, en particulier dans les régions rurales. Il sera intéressant de voir quelle est la stratégie la plus efficace.
